こんにちは。住まい∞Labo（株式会社Rich）の那須井です。2026年9月18日、日銀（日本銀行）は政策金利を0.25ポイント引き上げ、1.25%とすることを決定しました。1995年以来、実に31年ぶりの高水準です。6月会合での利上げ以来3カ月ぶりの追加利上げとなり、住宅ローンをお持ちの方・これから借りる方の双方にとって見過ごせないニュースです。今回は、今回の利上げの背景と、住宅ローンへの影響、長崎市で不動産の売却・相続を考える方が今できることを整理します。

1. 【速報】日銀が政策金利を1.25%に引き上げ｜31年ぶりの水準

日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利を0.25ポイント引き上げ、年1.25%程度とすることを決定しました。1995年以来、31年ぶりの高い水準です。政策委員の賛成多数で決定されましたが、2人の委員が反対票を投じており、急激な引き上げへの慎重論も根強いことがうかがえます。

会合時期	政策金利の動き
2026年6月	引き上げ（1.0%程度に）
2026年7月	据え置き
2026年9月18日	引き上げ（1.25%程度に・31年ぶり水準）

※出典：日本経済新聞「日銀1.25%への利上げ決定、物価上振れリスク抑制 2人が反対票」（2026年9月18日配信）

2. なぜ利上げされた？物価上振れリスクと今後の見通し

今回の利上げは、原油高や円安などを背景とした物価の上振れリスクを抑えることが狙いとされています。市場関係者の間では、日銀は依然として利上げの姿勢を維持しているとの見方が広がっており、年内にあと1〜2回の追加利上げがあるとの観測も出ています。仮にこの見通し通りに進めば、住宅ローンの変動金利は今後さらに上昇する可能性があり、家計への影響を注視しておく必要があります。

3. 住宅ローンへの影響は？変動金利と固定金利で違う動き

住宅ローンの金利タイプによって、日銀の利上げの影響度は異なります。

• 変動金利型：政策金利に連動する「短期プライムレート」を基準に決まるため、今回の利上げの影響を最も直接的に受けます。多くの金融機関では半年ごとに金利が見直される仕組みです。
• 固定期間選択型（10年固定など）：長期金利の動向にも左右されるため、政策金利の影響は間接的ですが、既に多くの銀行で引き上げが続いています。
• 全期間固定型（フラット35）：長期金利（10年国債利回り）に連動する仕組みのため、今回の利上げが直ちに反映されるわけではありませんが、長期金利にも上昇圧力がかかりやすくなります。

実際に、各金融機関の住宅ローン基準金利は1%前後から1%台前半へと切り上がってきており、今回の追加利上げでさらなる見直しが予想されます。

4. 返済額はどれくらい変わる？シミュレーション

仮に3,000万円を変動金利・35年返済（元利均等）で借りている場合、金利が0.25ポイント上がると、毎月の返済額はおよそ4,000円前後増える計算になります（借入時期・金利水準により変動）。1回あたりは小さく見えても、返済期間全体では150万円前後の差になることもあり、借入額が大きいほど影響も大きくなります。特に返済比率にあまり余裕がない方は、早めに試算しておくことをおすすめします。

5. これから借りる人・返済中の人がすべきこと

① これから借りる方：金利タイプを慎重に比較する

利上げ局面では、当面の返済額を抑えられる変動金利と、将来の上昇リスクを避けられる固定金利のどちらを選ぶかが、これまで以上に重要な判断になります。家計に余裕があるか、金利上昇にどこまで耐えられるかを踏まえて検討しましょう。

② 返済中の方：借り換え・返済計画の見直し

変動金利で借りている方は、今後の返済額の推移をシミュレーションし、必要であれば固定金利への借り換えも選択肢に入れておくと安心です。ボーナス返済の見直しや、繰り上げ返済で元金を減らす方法も検討する価値があります。

③ どちらの立場でも：最新情報をこまめに確認する

日銀は年内にさらに1〜2回の利上げを行う可能性が指摘されています。一度の判断で終わらせず、次回以降の会合結果もあわせて確認していくことが大切です。

6. 長崎市で「今売るべきか」を考えるときの視点

金利上昇局面では、「購入希望者の住宅ローン負担が増える＝買い手が慎重になりやすい」という側面がある一方で、「これ以上金利が上がる前に買いたい」という駆け込み需要が生まれやすいという側面もあります。相続した不動産の売却を検討している方は、こうした市況の変化も踏まえたうえで、査定額や売り出しタイミングを専門家に相談することをおすすめします。住まい∞Laboでは、長崎市の市況を踏まえた無料査定・ご相談を承っています。

よくある質問（FAQ）

Q. 今回の利上げで、住宅ローンの変動金利はすぐに上がりますか？

A. 多くの金融機関では、店頭金利の改定と返済額への反映のタイミングにズレがあります（例：4月・10月に金利を見直し、返済額へは翌年から反映など）。契約中の金融機関の規定をご確認ください。

Q. 今から住宅ローンを組むなら、固定と変動どちらがいいですか？

A. 一概には言えません。今後の金利上昇リスクを避けたい方は固定、当面の返済額を抑えたい方は変動が向く傾向にありますが、家計の余裕度や借入額によって最適解は変わります。

Q. 日銀の利上げはまだ続きますか？

A. 市場関係者の間では、年内にあと1〜2回の追加利上げがあるとの見方も出ていますが、確定的なことは言えません。今後の会合結果を注視する必要があります。

Q. 借り換えを検討する目安はありますか？

A. 一般的に「借入残高1,000万円以上」「残り返済期間10年以上」「金利差1%以上」の3条件がそろうと借り換えメリットが出やすいと言われますが、諸費用も含めた個別のシミュレーションが必要です。

Q. 金利上昇局面で不動産を売却するなら、今が良いタイミングですか？

A. エリアや物件の状態によって異なります。「金利がこれ以上上がる前に」という買い手の動きが出やすい時期でもあるため、一度無料査定で現在の市況を確認することをおすすめします。

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